Entscheidung mit System: Der Weg zu einer schlanken Kreditvorlage im risikorelevanten Kreditgeschäft

Effiziente Kreditvorlagen gestalten

Kreditentscheidungen in Banken sind oft nachvollziehbar formuliert – doch häufig entspricht der Umgang mit der Kreditvorlage nicht dem Risiko des Engagements. Im Privat- wie im Firmenkundenkreditgeschäft versuchen Beraterinnen, alle möglichen Informationen zum Kunden und Engagement zu integrieren. Das führt oft nicht zu besseren Entscheidungen, sondern erzeugt eine Informationsflut, die die mit der Entscheidung befassten Mitarbeiterinnen und Gremien bewältigen müssen – zeit- und kostenintensiv.

In unserem Workshop identifizierst du gemeinsam die bisherigen Hemmnisse zur Umsetzung effizienter Kreditvorlagen. Ganz nach dem Motto „So viel wie nötig – so wenig wie möglich“ zeigt dir der praxiserfahrene Referent verschiedene Lösungsansätze. Nutze die Gelegenheit, eigene Praxisfälle in die Veranstaltung einzubringen.

Aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen

• MaRisk 
• Arbeiten mit den Öffnungsklauseln der MaRisk
• Abgrenzungskriterien „risikorelevantes Kreditgeschäft“
• Einbezug der neuen EBA- GL zur Kreditvergabe und Überwachung

Bedeutung der Risikorelevanzgrenze und strukturierter Austausch zu den Praxis-Kreditvorlagen der Teilnehmer

• Hausindividuelle Anforderungen an Kreditvorlagen
• Optimierungspotenziale
• Hemmnisse bei bisherigen Optimierungsinitiativen
• Identifizierung von relevanten Beteiligten
• "Zeitfresser" Kreditvorlage / redundante Information

Bestimmung der notwendigen Unterlagen zur Vorlagenerstellung Erarbeitung einer Grundstruktur für Kreditvorlagen im risikorelevanten Kreditgeschäft

• Abfolge, Inhalte und Umfang (z.B. Grundsatzinformationen zu Kunden)
• Schneller Überblick für Entscheidungsträger
• Anforderungen an den Abstimmungsprozess Markt / Marktfolge
• Umgang mit Auflagen

Rahmenbedingungen für die Umsetzung optimierter Kreditvorlagen

• Umgang mit der Erwartungshaltung von Führungskräften bzw. GremienmitgliederInnen
• Notwendige Personalentwicklungsmaßnahmen
• Abstimmung mit internen und externen PrüferInnen

Erarbeitung weiterer Umsetzungshilfen (z.B. individuelle Maßnahmenpläne der Teilnehmer)

• Du reflektierst in der Diskussion das bisherige Vorgehen in deinem Haus und leitest daraus Optimierungspotenziale ab.
• Anhand eigener Praxisfälle thematisierst du die Gestaltung von Kreditvorlagen.
• Du kannst konkrete Maßnahmenpläne für dein Haus ableiten.
• Und du lernst, die aktuellen Entwicklungen aus den EBA-Kreditvergabestandards in deine Anträge zu integrieren.

Manuel Budde, Partner Dialog Unternehmensberatung GmbH