Vorstandswissen Problemkreditmanagement

Problemkredite im Griff: Strategien zur Optimierung des Problemkreditportfolios

Die aktuellen wirtschaftlichen Herausforderungen zwingen viele Unternehmen, umfassende Maßnahmen zur Sicherung ihres Fortbestands zu ergreifen. Auch Banken als generelle Hauptfinanzierer müssen zwecks Ausfallminimierung unter Risikogesichtspunkten eigene Engagementstrategien entwickeln bzw. sich der Risiken einzelner Handlungen bewusst sein. Neben klassischer Sanierung und Abwicklung spielen Insolvenzplanverfahren und außergerichtliche Restrukturierungen eine Rolle. Häufig lässt sich aber auch die Notwendigkeit einer Insolvenzbegleitung nicht ausschließen. Der Umgang mit Problemkrediten bleibt zudem im Fokus der Aufsicht. Für dich als Vorstand heißt das: Du brauchst klare Leitlinien im Umgang mit Problemkrediten. Dieses Seminar zeigt dir, wie du Kreditausfälle und Haftungsrisiken gezielt minimierst – und wo echte Optimierungspotenziale liegen.

Problemkredit und Problemkreditportfolio
•    Definition und Regelungen, insb. aufsichtsrechtliche Anforderungen

Portfolio-Optimierungsstrategien
•    Optimierung durch Eigenbearbeitung
•    Outsourcing 

Problemkreditmanagement
•    Ziele und Erfolgsfaktoren
•    Krisenfrüherkennung
•    Engagementstrategien

Sanierung/Restrukturierung außerhalb der Insolvenz
•    Sanierungskonzept
•    Restrukturierungsgutachten nach StaRUG
•    Handlungsoptionen für die Bank 

Risiken einer Kreditentscheidung in der Krise
•    mögliche Haftung der Bank bei Begleitung eines Krisenengagements

Unternehmenssanierung in der Insolvenz
•    Chancen und Risiken
•    Sanierung im Rahmen der Eigenverwaltung

Anfechtung in der Insolvenz ihre Konsequenzen für die Bank
•    Anfechtungsgründe
•    Risiken für die Bank

Abwicklung eines Kreditengagements

• Du informierst dich als Vorstand über deinen
  Handlungsspielraum im Problemkreditmanagement innerhalb der aufsichtsrechtlichen und gesetzlichen Vorgaben.
• Du bist über mögliche Haftungstatbestände und die damit verbundenen Risiken deines Handelns informiert.
• Als Leitungsorgan kennst du die Chancen und Risiken der Begleitung einer Sanierung oder Restrukturierung deiner Kunden – sowohl außerhalb der Insolvenz als auch im Rahmen eines Insolvenz- oder Restrukturierungsplanverfahrens.
• Du erhältst Entscheidungshilfen für die strategische Positionierung und Handhabung des Problemkreditmanagements.
• Außerdem setzt du dich mit der Sichtweise des Insolvenzverwalters bei bankspezifischen Fragestellungen auseinander und kennst die Anfechtungsrechte und -gründe des Insolvenzverwalters.
• Zusätzlich hast du die Möglichkeit, dich im Austausch mit Vorständen anderer Genossenschaftsbanken über Strategien zur weiteren Optimierung des Problemkreditportfolios zu informieren.

Monika Lösing, Rechtsanwältin und Bankbetriebswirtin ADG

Monika Lösing ist aufgrund ihrer früheren langjährigen Tätigkeit als Vorstandsmitglied der BAG Bankaktiengesellschaft ausgewiesene Expertin im Bereich der Problemkreditbearbeitung mit über dreißigjähriger Berufserfahrung. Ihre Stärke liegt in der Verknüpfung des banktechnischen und juristischen Hintergrunds mit der täglichen Praxis.

Prof. Dr. Wolfgang Portisch, Hochschule Emden/Leer

Prof. Dr. Wolfgang Portisch leitet den Bereich Bank- und Finanzmanagement. Er ist Aufsichtsrat einer großen Genossenschaftsbank und Mitherausgeber der Zeitschrift ForderungsPraktiker. Außerdem ist er Autor von zahlreichen Fachpublikationen.